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Comment ça marche une SCPI ?

Une SCPI est un placement d’épargne très sécurisée vous permettant d’investir dans l’immobilier professionnel. Plus communément connue sous le nom « pierre-papier », la SCPI de rendement présente plusieurs avantages notamment celui de la détention via des parts que de l’immobilier direct.

 

Ces parts sont gérées par une société de gestion qui fait tout le travail pour vous. Investir en SCPI est un excellent investissement ayant un faible risque pour un bon rendement, c’est la raison pour laquelle se positionne aujourd’hui comme l’un des placements préférés des Français.

 

Fonctionnement d'une SCPI : présentation

SCPI de rendement : le principe

 

Ce placement existe depuis plus de 50 ans, il est régulièrement mis en avant par les professionnels du métier dû à son historique, à son bon rendement et à son risque faible.

 

SCPI : Pour qui ?


Si vous vous dite « Je souhaite diversifier mon patrimoine, me créer des revenus complémentaires ayant une stabilité et régularité sur le long terme, je veux rendement supérieur à 4%, je ne veux pas perdre votre temps à gérer un bien ni injecter de la trésorerie dans ce même bien, soit ne strictement rien faire mais faire fructifier mon capital.

 

De plus, j’ai un horizon d’investissement long terme et suis prêt à laisser travailler mes liquidités pour quelles me rapportent des fruits pendant de longues années. » Si vous vous reconnaissez dans ce profil, la SCPI est le placement idéal pour vous !  

Il ne vous reste plus qu’à étudier le marché pour sélectionner les SCPI qui vous conviennent le mieux et sont en en corrélation parfaite avec vos attentes et votre situation patrimoniale. Il y a de très nombreuses SCPI sur le marché, elles ont chacune des spécificités propres. Vous trouverez chaussure à votre pied facilement !

 

SCPI : Avantages et inconvénients

 

La SCPI est un placement présentant beaucoup d’avantages et peu d’inconvénients.

 

Avantages Inconvénients
  • Forte mutualisation du risque
  • Stabilité et régularité des loyers
  • Rendement élevé (4,4% en 2019)
  • Gain de plus-value intéressant
  • Aucune gestion
  • Aucune trésorerie
  • Minimum d’investissement accessible à tous (à partir de 189€)
  • Investissement long terme
  • Capital non garanti
  • Pas d’avantage fiscal

 

 

 

Au vu de ces avantages indéniables la SCPI a collecté, rien qu’en 2019 plus de 8,5 milliards d’euros. Son taux de distribution s’est élevé à 4,4% soit de loin le meilleur placement à risque quasi nul. La collecte cumulée s’élève quant à elle à plus de 65 milliards d’euros, rien que ça !

 

SCPI : Critères de sélection

 

Il existe plus de 180 SCPI sur le marché, il est par conséquent indispensable d’établir des critères de sélection bien définis pour faire votre choix :

 

  • Stabilité et historique de la SCPI : Il faut analyser l’historique de rendement d’une SCPI et le comparer à la moyenne du marché. Les SCPI qui versent des rendements forts sont historiquement les meilleures SCPI du marché depuis leur création.
  • Qualité de la société de gestion : Nous constatons que les SCPI gérées par des sociétés de gestion indépendantes n’ayant aucun lien capitalistique surperforment toujours les SCPI gérées par des groupes bancaires.
  • La capitalisation : Une SCPI ayant une forte capitalisation aura un effet « paquebot » et pourra facilement éviter les secousses du marché, soit une meilleure mutualisation du risque. En revanche, vous pouvez aussi privilégier des SCPI nouvelles ayant une stratégie innovante et investir dès leur ouverture pour profiter de leur montée en puissance !
  • Le taux d’occupation financier : Nous vous conseillons de ne pas choisir des SCPI dont le taux d’occupation est inférieur à 90%. Ce taux est un très bon indicateur de la qualité de gestion de la société plus le taux est élevé plus la société de gestion fait son travail.
  • Stratégie d’investissement : Chaque SCPI a une stratégie d’investissement, cela peut-être une stratégie de diversification typologique et/ou géographique, une spécialisation dans un secteur d’activité (santé, commerce, logistique…) ou une zone géographique (Allemagne, Europe du sud, Paris…). Les SCPI ayant une stratégie forte et pérenne dans le temps sera très prometteuse pour les années futures.

 

SCPI : Pluralité des méthodes d’investissement

 

Il y 4 méthodes distinctes d’investir en SCPI, chaque investisseur ayant une situation différente, cela permet de satisfaire les désirs et les objectifs de chacun.

 

Méthodes d'investissement en SCPI

 

  • Au comptant : Vous achetez vos parts en direct, ce qui vous permet d’obtenir des revenus immédiats. Cette méthode est idéale pour des personnes souhaitant créer des revenus complémentaires rapidement généralement à la retraite. Une fois la carence locative terminée, vos loyers sont versés mensuellement ou trimestriellement.
  • Via un contrat d’assurance vie : Vous achetez vos parts dans l’enveloppe d’un contrat d’assurance vie, ce qui vous permet de capitaliser pour la retraite et de ne pas être imposé tant que vous ne faites pas de retrait, vous utilisez cette enveloppe en instrument de transmission. Cette méthode convient aux investisseurs n’ayant pas de besoins de revenus à court/moyen terme mais souhaitant capitaliser.
  • Via un crédit immobilier : Vous allez acquérir vos parts par de la levée de dette, cela va vous permettre de créer un capital à terme grâce aux revenus générées par la SCPI qui vont rembourser en grande partie votre prêt. Cette méthode est parfaite pour des investisseurs en début ou mi carrière professionnelle ayant une bonne capacité d’endettement et souhaitant l’utiliser pour se créer un patrimoine immobilier à terme.
  • Via le démembrement de propriété :
    • Nue-propriété : Essentiellement destiné aux personnes fortement imposées, assujettis à l’IFI, n’ayant pas besoins de revenus complémentaires à court/moyen terme, souhaitant capitaliser
    • Usufruit : Convient aux personnes morales ayant un besoin de faire fructifier leur trésorerie d’entreprise ou à des personnes souhaitant maximiser leurs revenus sur une période en ayant conscience que le capital ne leur appartiendra plus à l’extinction de l’usufruit.
    • Viager : Instrument de donation pour des personnes souhaitant transmettre de leur vivant un capital à leurs héritiers tout en gardant le pouvoir jusqu’à leur décès.

 

En guise de conclusion, la SCPI présente énormément d’avantages mais il faut étudier le marché avant d’effectuer votre investissement. Les experts d’accueil-SCPI se tiennent à votre entière disposition pour vous accompagner et vous apportez leur expertise dans votre réflexion d’investissement. Bien évidemment, ces conseils sont gratuits et sans engagement !

 

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