Dynamiser votre argent : investir dans une SCPI de rendement en France

Dynamiser votre argent

A l’exception du fonds euro (et encore ses rendements sont en érosion) les placements bancaires garantis ne sont plus du tout rentables, de quoi pousser bons nombres de français à s’intéresser à d’autres solutions d’investissements. Au travers de cette article nous allons découvrir les différents moyens pour dynamiser son épargne en prenant le moins de risque possible.

 

 

Bannissez les placements bancaires !

Les placements bancaires types livret A, LDD, livret bleu et autres doivent être utilisés uniquement pour placer vos liquidités à court terme et pour que vous ayez un coussin de sécurité en cas d’imprévu. Ce coussin de sécurité doit être en moyenne équivalent à 3 salaires du foyer fiscal. Les placements bancaires ne sont certainement pas des placements assimilables à de la création de valeur, bien au contraire !


Lorsque vous « placez » votre épargne sur des placements bancaires, leur rémunération est inférieure à celui de l’inflation. Cela vous coûte donc de l’argent de placer votre propre argent. Vous enrichissez la banque en vous appauvrissant, c’est bien triste ! Pour rappel, en 2019 le taux de l’inflation en France s’élevait à 1,1%, lorsque votre épargne est logée dans un livret A à 0,5% vous perdez donc 0,6% de valeur. En adoptant cette stratégie vous consumez votre capital à petit feu et perdez littéralement l’argent que vous avez placé.

 

Désensibilisez-vous des fonds euro

Effectivement, le rendement des fonds euro est en total déclin et pour cause. Saviez-vous que lorsque vous investissiez dans un fonds euro ce que vous achetiez c’est de la dette de l’état français soit des bons du trésor ? Eh bien, le gouvernement a créé le fonds euro pour que son créancier principal soit son peuple dans le but de domestiquer la dette française pour qu’il n’y est pas de fuite vers les capitaux étrangers.


Aujourd’hui et pour encore bons nombres d’années, les États empruntent à des taux neutres voir négatifs. Par conséquent, quel intérêt ont-ils à vous verser un rendement supérieur à 0% ? Aucun, il faut que vous preniez conscience que dans les années à venir le rendement des fonds euro avoisinera celui d’un livret A.

 

 

Privilégiez l’immobilier

L’immobilier est la valeur refuge par excellence, il faut que vous l’imaginiez comme un grand paquebot qui est là pour verser le rendement contre vents et marées ! Dans un contexte économique où les taux d’intérêts bancaires sont extrêmement bas, c’est le moment d’utiliser votre capacité d’endettement pour activer l’effet de levier de l’emprunt bancaire. Il existe différentes familles immobilières, vous trouverez facilement chaussure à votre pied.


Pour ceux qui souhaitent investir dans l’immobilier tout en s’affranchissant des contraintes de gestion, la SCPI est faite pour vous ! Investir en SCPI est extrêmement simple, c’est un placement qui vous permet d’être propriétaire indirectement de plusieurs immeubles diversifiés eux-mêmes typologiquement et géographiquement vous effectuez une dilution du risque par la masse. Par ailleurs le ticket d’entrée est flexible de l’ordre de quelques centaines ou quelques milliers d’euro. Le traitement fiscal des parts de SCPI (lien vers) est celui des revenus fonciers. Les rendements des SCPI sont supérieurs à 4%, ce qui représente un couple rendement/risque extrêmement attractif.


Quant à ceux qui souhaitent investir pour réduire leur pression fiscale, vous pouvez vous diriger vers de biens immobiliers assujettis à des dispositifs fiscaux comme la loi Pinel, Denormandie, Malraux, déficit foncier, Cosse… Ces différents dispositifs vous permettront de réduire vos impôts tout en vous constituant un complément de revenu à terme.

 

 

 

Ne négligez pas l’assurance vie

Un des forts a priori du contrat d’assurance vie est qu’il rapporte de moins en moins. Ce constat est porté du fait de l’érosion du rendement des fonds euro. Or, un contrat d’assurance vie ne s’arrête certainement pas au fonds euro, loin de là ! Aujourd’hui la plupart des contrats d’assurance vie sont multi supports et à architecture ouverte.
Pléthore des contrats détiennent plus de 300 fonds dans lesquels vous pouvez investir. Ces fonds sont appelés unités de compte et sont généralement diversifiés dans l’enveloppe assurance vie. Vous pouvez trouver des actions, des obligations, des trackers, des titres vifs, des produits structurés et ceux-ci présents en France, en Europe, en Amérique du nord, en Asie de l’est et dans les pays émergents.


Le bouclier fiscal est identique pour tous les contrats mais le rendement certainement pas ! Si vous avez un horizon d’investissement long terme, vous pouvez viser des rendements supérieurs à 7%. Pour ce faire, il faut que vous soyez accompagné d’un conseiller patrimonial (lien contact) qui va vous créer un portefeuille propre à votre situation et à vos attentes et surtout qui va assurer le suivi du contrat dans le temps, et c’est précisément là qu’est la clé de voûte de votre investissement, le suivi !

 

Intéressez-vous aux placements boursiers !

Si nous comparons les performances cumulées sur les 30 dernières années, nous pouvons largement constater que les placements boursiers sont le trio de tête ! Et pour cause, plus vous avez un horizon d’investissement, plus il vous bannir les placements bancaires et privilégier les placements boursiers.

 

En conclusion, même si vous n’avez pas un profil dit risqué, vous pouvez et vous devez vous dévêtir des livrets d’épargne qui vous font perdre de l’argent en faveur des placements immobiliers et des placements boursiers.

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