Fonds euro et inflation, comment s’en sortir grâce à la SCPI ?
Pour rappel, la définition du mot « inflation » précise est : « Situation ou phénomène caractérisé par une hausse généralisée et continue du niveau des prix. » (source : Larousse.fr).
Principe et chiffres clés
Après la crise internationale du Covid19 qui a marqué ces dernières années à tous les niveaux (santé, financier, politique, commerce international, social…). L’augmentation des prix des ressources est toujours au centre de l’attention de bon nombre d’entreprise et de ménage.
En effet, l’augmentation des prix des ressources nécessaires à la vie de tous les jours pour beaucoup de français a eu un réel impact dans leur quotidien. Parmi toutes ces augmentations nous pouvons citer l’énergie, l’alimentaire et les biens d’équipements. Les métiers du bâtiment et de l’industrie en sont particulièrement impactés comme le prouve les délais toujours longs pour la réception de leurs commandes de biens nécessaires à leur production.
En 2021, le taux d’inflation en France était de 1,6% (source INSEE.fr), il a augmenté de 1,1% entre 2020 et 2021 et au vu du contexte ce taux ne risque pas de diminuer. Afin d’imager nos propos, nous allons prendre un exemple concret : en 2020, un plein de course dans une grande surface coutait 100€, avec l’inflation en 2021 cela couterait 101,6€ et les hausses à venir sont substantielles.
Sur douze mois glissants, entre février 2021 et février 2022, l'inflation a été de 3,6%.
Le fonds euro : Le placement préféré des Français
En France il existe énormément de façon de placer son argent, parmi eux il y a le « fonds en euro » qui est un support en assurance vie garantit par l’État. Le fonds euro est un placement populaire et pourtant son taux de rendement est aujourd'hui inférieur au taux de l’inflation.
À titre informatif, en 2022 la valeur des contrats d’assurance vie en France était de 1 800 milliards d’euro dont 1 300 milliards d’euro en fonds euro soit plus de 70 % ! Selon le site internet retraite.com, en 2018 ils avaient estimé qu’il y avait 47 millions de contrats d’assurance vie en France et parmi eux, 72% étaient constitués en grande partie de fonds euro.
Le problème est : en 2021, le taux de rentabilité du fonds euro était de 1,3% et le taux d’inflation de la même année était de 1,6%. Autrement dit, avoir un placement en fonds euro aujourd’hui vous apporte une seule certitude : l’appauvrissement et la baisse de votre pouvoir d’achat.
La SCPI : La solution idéale pour placer son argent
Parmi les solutions proposées, la SCPI retient notre attention. Elle permet d’avoir un taux de rentabilité annuel moyen entre 4 et 6%. De plus, l’avantage des SCPI est que vous n’avez aucun frais à l’entrée.
Effectivement, tant qu’il n’y a pas de revente, il n’y a pas de frais d'acquisition ! Les loyers que vous percevez sont nets de frais de gestion et nets de toute contrainte liée à la gestion des locataires et/ou des biens. Pour rappel, l’immobilier est toujours une valeur refuge (crise Covid et maintenant situation en Ukraine) et les loyers des SCPI augmentant avec l’inflation, ce secteur offre de solide perspective.
SCPI et inflation : Quel impact ?
En 2021, nous avons déjà connu une augmentation des loyers que ce soit sur les biens professionnels et particuliers.
Lors des deux premiers trimestres les loyers commerciaux ont connu une augmentation de 3,02%. Plusieurs experts estiment que les loyers touchés par les SCPI varient en fonction de l’inflation. Le montant des loyers perçus par les SCPI de rendement sont susceptibles de changer en fonction des mécanismes contractuels liés aux clauses de revalorisation des loyers.
Par exemple, les clauses de certains baux des biens des SCPI de rendement indiquent que l'inflation impacte les loyers selon les règles ci-dessous :
- Le seuil d’inflation à partir duquel le mécanisme contractuel se déclenche peut être compris entre 8 et 10%
- Cette inflation peut se répercuter à hauteur de 80% à 100% sur le montant des loyers
En supposant que le bail contractualisé avec un seuil de 10% et une surface de 80% : Cela signifie qu’avec au moins 10% d’inflation sur une période de trois ans, par exemple, (quel que soit le moment de cette inflation), le loyer pourra augmenter de 80% du taux d’inflation.
SCPI : A partir de quel montant ?
Un investissement dans une SCPI est envisageable avec un montant minimum de 200€ pour certains projets. L’avantage premier d’investir dans une SCPI est le fait de pouvoir réaliser des projets d’investissement immobilier avec des montants plus raisonnables et atteignables que l’achat d’une résidence.
L’un des autres nombreux avantages des SCPI de rendement est le fait que ce sont des investissements avec des taux de rentabilité intéressantes allant de 4% à 7%. Comme nous l’avons évoqué précédemment, nul n’est obligé d’investir des montants importants. Il existe énormément de SCPI et chacune ont leurs propres conditions : elles sont toutes divisées en part à des prix très abordables.
Le montant de ces parts varie en fonction de chacune des SCPI de rendement, parfois un minimum d'investissement est imposé mais il ne dépasse jamais 10 000 €. Nous pouvons vous assurer que quel que soit votre budget d’investissement vous trouverez forcément chaussure à votre pied étant donné qu’aujourd’hui il existe plus de 90 SCPI de rendement, rien que ça !
Afin de sélectionner au mieux vos SCPI faites appel à nos experts.
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