Après une année 2020 très mouvementée tant sur le plan sanitaire qu’économique, il nous et vous tarde de clôturer cette année inédite qui restera gravée dans les mémoires. Nous voilà désormais aux portes de l’année 2021 et nous constatons que la crise sanitaire que nous traversons a énormément changé notre rapport à l’épargne. L’épisode Covid-19 a aussi accéléré le changement de cycle. Les cycles économiques durent en moyenne 10 à 15 ans, il y a 4 cycles en économie : inflation, déflation, reflation, stagflation. Ces cycles sont communément appelés les 4 saisons.
Nous voilà en 2021 et cette année va voir émerger de nouveaux secteurs mais aussi de nouveaux produits d’épargne innovants. Au travers de cet article, nous allons vous présenter comment investir de la manière la plus optimale possible et quel placement privilégier en 2021.
Le crowdfunding immobilier : La nouveauté 2021
Connaissez-vous un produit qui rapporte entre 8 et 12% de rendement net par an, sur un horizon d’investissement de 12 à 24 mois seulement et qui plus est sans aucun frais (aucun frais d’entrée, ni de gestion, ni de sortie) ? Cela vous semble trop beau pour être vrai et pourtant oui le crowdfunding immobilier détient bel et bien toutes ces caractéristiques !
Pour rappel, le financement participatif ou crowdfunding consiste généralement en un placement court terme avec un rendement potentiel élevé. Vos fonds servent à accompagner une entreprise dans la mise en place d’un projet défini. Pour ce faire, la société emprunte auprès de vous, il s’agit donc d’un placement obligataire.
Il existe tout type de crowdfunding, nous vous conseillons vivement de ne privilégier que ceux adossés à de l’immobilier dans les grandes métropoles françaises, cela vous permettra de faire fructifier votre capital de manière exponentielle tout en réduisant au maximum le risque.
SCPI : La nouvelle génération !
Le placement SCPI existe depuis maintenant plus de 50 ans. Elle est familière à bons nombres de français. Pourtant, la SCPI est souvent perçue comme un placement « poussiéreux » où la SCPI se contente de gérer un patrimoine immobilier en bureaux déjà établi. Ce sont ces SCPI qui peuvent souffrir de la crise Covid-19.
Ces dernières années, de nouvelles SCPI ont vu le jour. Entre celles qui se sont spécialisées dans un secteur précis comme la santé et la logistique ou un secteur géographique comme l’Allemagne, celles qui sont à 100% diversifiées et même celles qui sont mondiales, les choix sont multiples. Ces nouvelles SCPI ont refait une beauté à ce placement et sont aujourd’hui dans l’ère du temps. Avec l’émancipation de la culture du télétravail, il faut plus que jamais s’orienter vers ces SCPI nouvelles générations qui répondent aux changements sociétaux actuels. Nous vous conseillons vivement de privilégier les SCPI qui investissent dans des secteurs innovants et acycliques.
Surtout n’hésitez pas à solliciter nos experts pour découvrir les meilleures SCPI du marché.
Loi Pinel : La version 2021
En novembre 2021, la nouvelle que tout le monde attendait est enfin tombée. A compter de l’année 2023, le taux de réduction du dispositif Pinel sera raboté cela entend qu’il sera réduit ! Il y a cinq piliers fondamentaux qui font du Pinel 2021 un placement intéressant :
- L’avantage fiscal : Vous pouvez réduire vos impôts jusqu’à 63 000€ sur une durée de 12 ans maximum. Ce montant est amené à réduire en 2023.
- L’effet de levier de l’emprunt bancaire : Avec la reflation, emprunter n’a jamais couté aussi peu cher. Le premier moyen de créer de la valeur c’est l’endettement !
- Déficit de logement : La problématique est de plus en plus pesante tant la carence en logement est importante en France. Il y a un réel besoin sur ce secteur.
- Norme énergétique : La nouvelle norme énergétique RT 2020 vise à créer des immeubles neutres en émission de carbone. Les nouvelles constructions sont très efficientes en termes de consommation énergétique.
Le dispositif Pinel va connaitre des changements dont les conséquences seront moins avantageuses pour les investisseurs. C’est donc en 2021 que vous avez tout intérêt à investir dans ce dispositif.
Marché boursier : Un des meilleurs points d’entrée en 7 ans
Le CAC 40 a connu une chute phénoménale en mars 2020 au moment de l’annonce du confinement. En début d’année 2020, le CAC 40 oscillait dans un triangle de consolidation en 5900 et 6100 points, le 18 mars 2020 le CAC a connu une chute historique dégringolant à 3 754 points soit une baisse de près de 40% ! La bourse parisienne n’avait pas connu ce point depuis 2013. Ceux qui ont fait le pari d’investir pendant cette période, notamment entre mars et juin 2020 ont investi dans un excellent point d’entrée. A fin de l’année 2020, la bourse parisienne a repris son élan puisque les fondamentaux économiques sont solides. Le CAC oscille en fin d’année 2020 entre 5400 et 5600 points.
Vous l’aurez compris, investir sur les marchés boursiers peut vous permettre de saisir de belles opportunités et de maximiser vos plus-values. L’année 2021, va connaitre pas mal de chamboulements tant macro que micro-économique, les marchés seront volatiles sur toute l’année à venir. Par conséquent, nous vous conseillons plus que jamais d’investir sur les marchés mais ceux de manière progressive comme une entrée mensuelle pour multiplier les points d’entrée et lisser votre performance à la hausse.
Nous vous conseillons vivement de contacter un de nos experts pour vous accompagner dans la création de votre portefeuille boursier.
Assurance-vie : Les contrats 2.0
Beaucoup d’entre vous connaissent les principes généraux d’un contrat d’assurance vie et d’ailleurs vous êtes nombreux à trouver que le contrat d’assurance vie est passé de mode, qu’il rapporte de moins de moins, que votre argent n’est pas liquide et est bloquer pendant 8 ans. Pourtant tous ces a priori sont faux, il existe de plus en plus de contrats d’assurance vie qui répondent aux besoins actuels et notamment :
- Contrats multi supports à architecture ouverte
- Espace assuré permettant de faire des rachats partiels, des versements libres, des arbitrages…
- Contrats ayant plus de 500 supports disponibles
- Contrats avec options 100% gratuites
- Investissement progressif
- Sécurisation des plus-values
- Stop loss relatif
- Contrats individuels
- Contrats avec gestion pilotée
Par ailleurs, vous entendez souvent la phrase « les contrats d’assurance vie ne rapportent plus », c’est totalement faux. Votre contrat s’assurance vie contient ce que vous avez choisi de mettre, si vous avez investi seulement en fonds euro il est certain que le rendement baisse. Il faut vous désensibiliser du fonds euro et privilégier un portefeuille en UC, le maitre mot de votre gestion doit être : Le suivi. Bannissez les fonds euro et les UC non arbitrées depuis lurette sans suivi vous ni arbitrage au moment adéquat vous ne créerez pas de valeur efficacement.
Aujourd’hui, vous pouvez choisir un contrat qui peut effectuer du quasi sur-mesure en fonction de votre situation et de vos attentes. Les contrats obsolètes ouverts dans les années 1990 ou 2000 ne sont plus du tout d’actualité et sont détrônés par des nouveaux contrats dits 2.0 répondant justement aux besoins de notre société actuel. Découvrez ici nos contrats d’assurance vie rigoureusement sélectionnés par nos experts.
Les Club deals : La nouvelle tendance à ne pas louper
L’année 2020 a été compliquée sur bons nombres de domaines toutefois certains acteurs ont su tirer leur épingle du jeu en achetant des biens immobiliers extrêmement qualitatifs dans des emplacements primes à des prix très bas. Effectivement, les vendeurs veulent parfois se débarrasser rapidement d’un bien et n’hésitent pas à le brader surtout si l’acheteur paye comptant !
C’est le travail à plein temps de sociétés spécialisées dans l’acquisition de biens immobiliers décotés, c’est ce qu’on appelle des « club deals ». Généralement, pour entrer dans ces clubs le minimum d’investissement est de 150 000€ mais certains opérateurs y donnent accès à partir de 5 000€.
Le Club deal est un très bon placement immobilier surtout si vous souhaitez investir dans l’immobilier en ne faisant rien, le placement n’est pas assujetti à l’IFI et la période de détention ne dépasse généralement pas 5 ans. C’est un investissement moyen terme.
En conclusion, 2021 devrait être une très belle année de croissance et de reprise en V des marchés. Nous sommes au creux de la vague, c’est le moment idéal pour investir sur les marchés financiers et surtout consolider ses placements immobiliers pour ceux qui souhaitent sécuriser leurs capitaux. Il est primordial de vous faire accompagner par un conseiller financier pour vous créer un panel d’investissement large et diversifié.
